せっかくの海外旅行なら、余分な心配を少しでもなくして楽しみたいですよね！この記事では、海外旅行保険の選び方やコロナ感染時の各社の対応、おすすめのクレジットカードのご紹介をしていきます！
≪重要なお知らせ≫
本記事内でふたり旅行記のおすすめとして紹介している“エポスカード”の海外旅行保険ですが、2023年10月1日（日）以降に日本国内の住居を出発する海外旅行の場合、旅行代金（ツアー料金や交通費等、移動に関する代金※）を対象カードにて支払うと海外旅行傷害保険が適用される、利用付帯の形に変更されました。（変更前は支払いの有無関係なく付帯する自動付帯。）したがって、海外旅行保険の考え方に関する記載のみ、ご参考になさってください！
海外旅行保険の事前理解
海外旅行保険を検討する前に「海外旅行保険への加入は必要なのか」「どんな補償があるのか」といった情報整理をしておきましょう。また、「どの程度の補償をつけたいか」といった自分自身の方針決めをしておくと、大量にある保険商品に混乱せず、必要なものを選ぶことができると思います。
海外旅行保険の必要性を考える～調査結果から見る海外旅行保険～
海外旅行保険への加入は旅行の必須条件ではありません。保険に加入しなくても、海外旅行をすること自体は可能です。海外旅行保険への加入率は、ある調査では７割、またある調査では３割と、調査対象や人数等によってばらつきがあるようです。
では、海外旅行保険への加入を考える上で、参考になるデータを見ていきましょう。
- 2019年度の事故発生率は、4.14％（24人に1人）
- 2019年度の事故発生全体のうち、65歳以上が占める割合は54％
- 2019年度の高額医療費用事故（※）について、65歳以上層は64歳以下層に比べて発生率が約8倍
- 事故発生割合は、治療・救援費用47.8％、携行品損害26.9％、旅行事故緊急費用20.4%
- 海外には、日本で一般的に利用されない“民営の救急車”がある
- タイの1日のICU室料（目安）は55,400円、アメリカは1,024,700円など、国により差がある
いかがでしょうか？上記のデータや資料からは
- 旅行中の事故発生率が4.14％だが、その半数は65歳以上で、若い年代はさらに可能性が低い
- もしも事故が発生した場合、かかる費用は日本で想定する金額よりもはるかに高額な国がある
ということがわかりました。これらの内容も検討材料の１つとして、「海外旅行保険には一切入らなくてよい」「クレジットカードについている保険があれば十分」「旅行を少しでも安心して楽しみたいから補償を十分つける」といった方針を検討してみてください。
海外旅行保険の種類・補償内容を知る
海外旅行保険には、
- 代理店や保険会社の窓口で加入するもの
- インターネットで申し込みをするもの
- 特別な申し込みは不要で、クレジットカードに付帯しているもの
の大きく分けて3種類があります。
価格.comやカード会社の補償項目・内容などの情報を踏まえて作成した、主な補償内容一覧は以下の通りです。（補償内容の詳細は、それぞれの保険商品によって異なります。）
| 補償項目 | 補償の概要（詳細な条件は各社で異なるため注意） |
|---|---|
| 傷害死亡・後遺障害 | 旅行中に発生した事故やケガによって被保険者が死亡した、もしくは後遺症が残った場合 |
| 傷害治療費 | 旅行中に発生した事故やケガにによって治療を受けた場合 |
| 疾病治療費 | 旅行中もしくは終了後所定期間以内に疾病が発病し治療を受けた場合 |
| 疾病死亡 | 旅行中もしくは終了後所定期間以内に疾病が発病し死亡した場合 |
| 賠償責任 | 誤って他人にケガをさせたり、他人のものを壊してその賠償金を支払う場合 |
| 救援者費用 | 旅行中に被保険者がケガや病気をした際、その親族が現地に来るなどして費用が掛かる場合 |
| 携行品損害 | 携行品が盗難・紛失・火災等で破損した場合 |
| 旅行事故緊急費用 | 航空機遅延、航空会社に預けた手荷物の遅延、宿泊場所の事故などによって費用が発生する場合 |
| 旅行キャンセル費用 | 妊娠や親族の死亡等で旅行をキャンセルする場合 |
| 旅行変更費用 | 旅行の中断等によって費用が発生する場合 |
| 弁護士費用 | 旅行中の損害賠償等の手続きを弁護士に依頼した場合 |
| テロ対策 | テロ行為によって旅行の遅延等が発生した場合 |
| 緊急歯科治療 | 旅行中、急激な歯の痛みや苦痛に対する応急治療を受けた場合 |
| 偶然事故対応費用 | 旅行中の偶然の事故によって被保険者が費用を負担する場合 |
| ペット預入延長費用 | 航空機等の遅延などにより、ペットの預け入れに延長費用が発生した場合 |
海外旅行保険の保険料の目安を知る
価格.comの海外旅行保険ランキングによると、北米・旅行期間7日間・個人プランの条件での保険料は、7日間で3000円弱～が目安となることがわかりました。
7日間で3000円なら正直、持っているクレジットカードにどんな保険があるか調べたり、補償について細かく見ていくよりも、この中から選んじゃってもいいかな～という気持ちにもなりますね…笑
リーズナブルな海外旅行保険は魅力的ですが、補償金額が少額である、細かな補償はオプション追加が必要、登録前に持病等のチェックがあるなど、懸念事項も多くなりますので、十分に加入条件等を調べてからの選択がおすすめです。
海外旅行保険でよく見る“クレジットカード付帯”とは
ここまで、海外旅行保険に関する情報整理をしてきましたが、他のWEBサイトを含め「クレジットカード付帯」という文字を目にする機会があった方も多いのではないでしょうか？ここからは、「クレジットカード付帯の海外旅行保険」について解説します。ご自身がもっているクレジットカードや、海外旅行を機にVisaやMastercardを作ろうと検討されている方は、ぜひ注目してほしい観点です。
自動付帯と利用付帯
「クレジットカード付帯」とは、クレジットカード所有の特典として、クレジットカードの名義人であれば、特別な申し込みをせずに海外旅行保険に加入した状態になる、ということです。ただ、この付帯には大きく2つの種類があり、利用条件が全く異なります。
クレジットカード自動付帯の海外旅行保険
自動付帯は、クレジットカードの所有者であれば、特別な条件なく海外旅行保険の被保険者となることが可能です。
クレジットカード利用付帯の海外旅行保険
利用付帯の場合、クレジットカードの所有者であることのほかに、「その旅行にかかる代金のすべて、もしくは一部を当該クレジットカードで支払った」という条件を満たすと、被保険者となることができます。※旅行にかかる代金の例）募集型企画旅行の代金全額/費用のうち一部（自宅から出発空港までの交通費も対象、国内の移動費は対象外、宿泊費、航空券代など）
対象となる海外旅行（募集型企画旅行・受注型企画旅行・手配旅行）
利用付帯の条件例としても記載した“募集型企画旅行”というワードについて、疑問をもった方も多いのではないでしょうか。実は旅行には３つのカテゴリー分けがあり、それぞれ以下のように定義されています。クレカ付帯保険の利用条件を要チェックです！
募集型企画旅行
旅行会社によって組まれたプランをそのまま契約するものです。（国土交通省「標準旅行業約款」原文：旅行者の募集のためにあらかじめ、旅行の目的地及び日程、旅行者が提供を受けることができる運送又は宿泊のサービスの内容並びに旅行者が当社に支払うべき旅行代金の額を定めた旅行に関する計画を作成し、これにより実施する旅行をいいます）
受注型企画旅行
旅行会社にニーズを伝えてプランを練ってもらい、それに併せてホテルなどを予約してもらった旅行のことです。（同約款原文：旅行者からの依頼により、旅行の目的地及び日程、旅行者が提供を受けることができる運送又は宿泊のサービスの内容並びに旅行者が当社に支払うべき旅行代金の額を定めた旅行に関する計画を作成し、これにより実施する旅行をいいます）
手配旅行
ミッキーネットなど、すでに契約は決まっていて、ホテルやチケット等の入手手配を依頼するものです。（同約款原文：当社が旅行者の委託により、旅行者のために代理、媒介又は取次をすること等により旅行者が運送・宿泊機関等の提供する運送、宿泊その他の旅行に関するサービスの提供を受けることができるように、手配することを引き受ける契約をいいます）
身近なクレジットカード６種を比較！補償内容の傾向とおすすめの１枚！
≪重要なお知らせ≫
ふたり旅行記のおすすめとして紹介している“エポスカード”の海外旅行保険ですが、2023年10月1日（日）以降に日本国内の住居を出発する海外旅行の場合、旅行代金（ツアー料金や交通費等、移動に関する代金※）を対象カードにて支払うと海外旅行傷害保険が適用される、利用付帯の形に変更されました。（変更前は支払いの有無関係なく付帯する自動付帯。）したがって、海外旅行保険の考え方に関する記載のみ、ご参考になさってください！
長々と説明をしてきましたが、海外旅行保険についての事前理解や、クレカ付帯保険についてひと通り確認したところで、具体的にどのクレカがおすすめなのか、全体の傾向と併せてご紹介します！
クレカ６種の比較結果！おすすめはエポスカード！
日常生活でメリットが多くよく使われている（ふたり旅行記の主観で若干の偏りあり）クレカ６種を比較しました。まずは比較したクレカの紹介と海外旅行保険の付帯有無の整理です。
| クレジットカード名 | 海外旅行保険 | 概要 |
|---|---|---|
| エポスカード | 自動付帯 | 年会費無料、家賃支払いや保証人サービスも行っている、ゴールドは空港ラウンジ利用可 |
| JR東海エクスプレスカード | 自動付帯 | 年会費1100円だが、新幹線EX予約を利用すればお得 |
| 楽天カード | 利用付帯 | 年会費無料、還元率１％で多種の還元率UPサービスがある |
| 京王パスポートVisaカード | 付帯なし | 年会費初年度無料、次年度年1回利用で無料、加盟店行くだけでポイントたまる |
| Visa LINE PAYクレジットカード | 付帯なし | 年会費初年度無料、次年度年1回利用で無料、還元率２％ |
| PayPayカード | 付帯なし | 年会費無料、還元率１％で多種の還元率UPサービスがある |
次に、海外旅行保険が付帯しているクレカ３種の補償内容等を比較します。
| 補償内容 | エポスカード | JR東海 ｴｸｽﾌﾟﾚｽｶｰﾄﾞ | 楽天カード |
|---|---|---|---|
| 付帯条件 | 利用者本人・自動付帯 | 利用者本人・自動付帯 | 募集型企画旅行の料金の一部以上を出国前に楽天カードで支払い、など |
| 傷害死亡・後遺障害 | 500万円（ゴールド1000万円） | 2,000万円 | 2,000万円 |
| 傷害治療費用 | 200万円（ゴールド300万円） | 200万円 | 200万円 |
| 疾病治療費用 | 270万円（ゴールド300万円） | 200万円 | 200万円 |
| 賠償責任（免責なし） | 2,000万円 | 2,000万円 | 2,000万円 |
| 救援者費用 | 100万円 | 200万円 | 200万円 |
| 携行品損害（免責3,000円） | 20万円 | 20万円 | 20万円 |
| その他 | 年会費無料、ゴールドはエポスからの招待or年間50万円利用で年会費無料かつ空港ラウンジ利用可能 | 年会費1100円がかかり、空港ラウンジ利用特典等は無し | 年会費無料、空港ラウンジ利用特典等は無し、利用条件が多い |
ふたり旅行記はエポスカード歴１０年！！年会費無料で空港ラウンジも使えて、海外旅行保険もついてくる…WDW旅行をきっかけに改めておすすめだな～と実感しましたが、普段こんな機能も利用しています！
１．賃貸契約時の保証人サービス＆家賃支払いでポイントザクザク！
２．ポイント投資ゲームで手軽に資産運用可能
３．カードゲーム成功でポイントが増える
海外旅行を機にエポスカードを持っておこうかな！と思われた方は、紹介キャンペーンを利用してお得にカード発行を行っていただくことをおすすめします！
≪重要なお知らせ≫
ふたり旅行記のおすすめとして紹介している“エポスカード”の海外旅行保険ですが、2023年10月1日（日）以降に日本国内の住居を出発する海外旅行の場合、旅行代金（ツアー料金や交通費等、移動に関する代金※）を対象カードにて支払うと海外旅行傷害保険が適用される、利用付帯の形に変更されました。（変更前は支払いの有無関係なく付帯する自動付帯。）したがって、海外旅行保険の考え方に関する記載のみ、ご参考になさってください！
クレカ付帯保険の傾向！“疾病死亡”や“航空機遅延”等の補償がほぼない
前述の比較表の通り、クレカ付帯保険には“疾病死亡”への補償や“航空機遅延”といったよくあるトラブルへの補償がありません。これは今回比較したクレカ付帯保険のみではなく、全体的な傾向のようです。海外旅行保険の補償内容でも紹介した、“旅行事故緊急費用”や“旅行キャンセル費用”などなどの項目を利用したいときは、別途ネット保険に加入して補強する必要があります。
【窓口の回答】クレジットカード各社の新型コロナウイルス感染症への対応
| 条件/カード | エポスカード | JR東海 ｴｸｽﾌﾟﾚｽｶｰﾄﾞ | 楽天カード |
|---|---|---|---|
| 帰国後の時間制限 | 基本は帰国後72時間以内の発病・治療開始が対象だが、コロナは特定の伝染病に該当するとのことで、帰国後30日以内でOKだった。 | 基本は帰国後48時間以内の発病・治療開始が対象だが、コロナは指定感染症に該当するので、帰国後14日以内に医師の治療を開始した場合を含む。 | 海外旅行中に感染した特定の感染症（コレラ、ペスト、天然痘など）により、旅行期間終了後その日を含めて 14 日（新型コロナウイルス感染症の場合は 30 日）を経過するまでに医師の治療を受けられた場合が対象。 感染経路の断定方法 特定伝染病の場合、どこで感染したか、などの発症原因を問う文言はないとのこと。 どこで感染したか、ということは問わず。 |
| 感染経路の断定方法 | 特定伝染病の場合、どこで感染したか、などの発症原因を問う文言はないとのこと。 | どこで感染したか、ということは問わず。 | 旅行期間中に感染したことを証明する方法は電話でも明示されず、日本からの出国時の陰性証明書などをすべて提出して審査部の判断とのことだった。 |
潜伏期間の長いコロナに対しては、他の伝染病・感染症よりも長い猶予日数を設けているところも多い中、JR東海エクスプレスカードは他と同様14日間以内でした。また、楽天カードは感染経路の特定について他の窓口よりも回答がシビアで、旅行期間中に感染したことを証明する方法があるのか、疑問が残りました。
【余談】エポスゴールドカード特典で羽田空港ラウンジを利用してみた
ふたり旅行記は実際にエポスゴールドカードを所有していたため、ＷＤＷ旅行前の羽田空港でラウンジを利用しました。実際の写真がこちら！
ドリンク無料（当時）
食事メニューは、いなり＆みそ汁セットorおにぎり＆みそ汁セット各５００円（利用当時）
食べ物の写真のみですみません（笑）日本発の飛行機は早朝だったので、朝のおにぎりとみそ汁はとてもとても沁みました…。ここを利用したいがために、早めに空港に行きたくなります！
クレジットカード付帯保険を軸にした海外旅行保険の選び
クレカ付帯の海外旅行保険が固まったら、その補償内容に不足している部分を補うだけで、理想の海外旅行保険の組み立てが完了します。それぞれのポイントを押さえて納得のいくプランを作りましょう！
キーワードは“補償額の合算”
海外旅行保険の補償額は、「合算できるもの」と「合算できず最高額が補償の限度額になるもの」の２パターンがあります。クレカ付帯保険の補償金額が少ない場合、死亡・後遺障害保険金以外の項目は合算が可能とされているので、詳細は各保険の補償内容を確認のうえ、理想の金額を設定してください。
ネット保険等でカスタマイズしてクレカ付帯保険の不足を補う
保険窓口で契約するよりも、一般的にネット保険の加入のほうが保険料が安くなる傾向があります。また、見積計算もオプション追加も楽々ですので、ぜひ試算しながら保険選びを進めてください。
【レポ】実際に選んだ海外旅行保険の組み合わせ
ふたり旅行記が実際に選んだ海外旅行保険の組み合わせをご紹介します！
| エポスカード | T@biho | Travel＋GUARD! | |
|---|---|---|---|
| 傷害死亡・後遺症障害 | 合計500万円(ゴールド1,000万円) | ー | 1,000万円・1,000万円 |
| 疾病死亡 | ー | ー | 100万円 |
| 傷害治療 | 200万円(ゴールド300万円) | 3,000万円 | 1,000万円 |
| 疾病治療 | 270万円(ゴールド300万円) | ー | ー |
| 救援者費用 | 100万円 | ー | ー |
| 歯科 | ー | ー | ー |
| 賠償 | 2,000万円 | ー | 1億円 |
| 携行品 | 20万円 | ー | 10万円(盗難のみ) |
| 手荷物遅延 | ー | ー | 5万円 |
| 弁護士 | ー | 100万円 | ー |
| テロ対策 | ー | 1万円/日 | ー |
| 航空機遅延 | ー | ー | 上限20万円 |
| ∟航空券 | ー | 20万円 | ー |
| ∟宿泊 | ー | 10万円 | ー |
| ∟食事 | ー | 1万円 | ー |
| 旅行キャンセル | ー | ー | 20万円 |
| 旅行中断 | ー | 10万円 | ー |
| 8日間保険料 | 自動付帯 | 2020円 | 4000円 |
・旅行代理店STWの旅行者が入れる共済“Travel＋GUARD!”を使って細かな補償を網羅
・弁護士費用や歯科治療費など必要最低限のオプションのみでOKな“T@biho”がネット保険で便利
クレジットカードを作れない場合の対処法
クレジットカードをそもそも作ることができない場合も考え方は同様で、何か１つの海外旅行保険を軸に、不足を埋めていくスタイルで考えると便利です！旅行代理店STWを利用する方なら、“Travel＋GUARD!”を軸に、“T@biho”で不足を補う方法が一番柔軟だと思います！
さいごに
とても情報量の多い長い記事になってしまいましたが、それだけたくさんの選択肢があり、正解も存在しない海外旅行保険選び…。せっかくの機会をフルに楽しむべく、納得のいく結論に出会えることを祈っております！